Медиация и преструктуриране

Какво представлява медиацията при дългове?

Медиацията при дългове е структуриран процес на посредничество между кредитор и длъжник, при който неутрална трета страна — медиаторът — подпомага двете страни да достигнат до взаимно приемливо споразумение за уреждане на задължението. За разлика от съдебното производство, медиацията е доброволна, конфиденциална и значително по-бърза, като запазва бизнес отношенията и позволява гъвкави решения, съобразени с реалните възможности на длъжника.

В Адепт Финанс АД разглеждаме медиацията не просто като алтернатива на съдебното събиране, а като стратегически инструмент за максимизиране на събираемостта. Нашият дългогодишен опит показва, че в много случаи добре структурираното преструктуриране на дълга води до по-висока обща събираемост в сравнение с агресивните методи за принудително изпълнение, особено когато длъжникът е изправен пред временни финансови затруднения, но разполага с потенциал за възстановяване.

Нашият екип от опитни медиатори и финансови специалисти анализира всеки случай индивидуално и предлага оптималния подход — от просто разсрочване на плащанията до комплексно преструктуриране с промяна на условията по дълга, конвертиране на задължения и ангажиране на допълнителни обезпечения.

Видове услуги по медиация и преструктуриране

Класическа медиация между кредитор и длъжник

Нашата класическа медиация следва утвърдена методология, включваща отделни срещи с всяка от страните, съвместни сесии и подготовка на писмено споразумение. Медиаторът действа като неутрален посредник, който помага на страните да разберат взаимните си позиции и интереси и да намерят решение, приемливо и за двете страни.

Процесът на медиация при нас се провежда от сертифицирани медиатори с дълбоки познания в областта на финансовото и търговското право. Комбинацията от правни познания и практически опит в управлението на вземания ни позволява да предлагаме реалистични решения, които са правно издържани и финансово обосновани.

• Индивидуални и съвместни сесии с двете страни
• Анализ на финансовото състояние на длъжника
• Подготовка на писмено медиационно споразумение
• Правна валидация и нотариална заверка при необходимост
• Проследяване на изпълнението на споразумението

Преструктуриране на задължения

Преструктурирането е процес на промяна на условията по съществуващо задължение с цел да се направи погасяването по-реалистично за длъжника, като същевременно се максимизира стойността за кредитора. Нашите специалисти разработват индивидуални решения за преструктуриране, включващи:

• Удължаване на срока за погасяване — разпределяне на задължението за по-дълъг период с по-малки вноски
• Грейс период — предоставяне на гратисен период без плащания за стабилизиране на финансовото положение на длъжника
• Намаляване на лихвения процент — временно или постоянно редуциране на лихвите за облекчаване на обслужването
• Частично опрощаване — отписване на част от лихвите или неустойките срещу гарантирано плащане на главницата
• Конвертиране на задължения — превръщане на краткосрочен дълг в дългосрочен, или на необезпечен дълг — в обезпечен
• Допълнително обезпечение — ангажиране на гаранти, залози или ипотеки за подсигуряване на преструктурираното вземане

Разработване на погасителни планове

Погасителният план е ключов инструмент за преструктуриране, който определя конкретния график и размер на плащанията. Нашият подход към изготвянето на погасителни планове е основан на задълбочен финансов анализ на длъжника:

• Анализ на текущите приходи и разходи на длъжника
• Оценка на реалистичния капацитет за плащания
• Изготвяне на детайлен график с фиксирани дати и суми
• Вграждане на защитни клаузи при неизпълнение
• Юридическо оформяне на споразумението

Нашите погасителни планове са реалистични и изпълними — те отчитат действителните финансови възможности на длъжника, вместо да налагат нереалистични условия, които ще доведат до ново неизпълнение. Това е ключовата разлика между успешно и неуспешно преструктуриране.

Многостранна медиация (множество кредитори)

Когато длъжникът има задължения към множество кредитори, многостранната медиация предлага структуриран подход за координирано решение. Този процес е особено ценен, когато общият размер на задълженията надхвърля възможностите на длъжника за пълно погасяване и е необходимо пропорционално разпределение на наличните средства.

В ролята на координатор на процеса, Адепт Финанс АД организира преговорите между всички заинтересовани страни, изготвя предложения за пропорционално погасяване и помага за постигане на консенсус между кредиторите. Нашата цел е да се избегне надпреварата за активи и да се максимизира общата стойност, която всеки кредитор може да получи.

Процес на медиация и преструктуриране

Нашият процес на медиация е структуриран в четири ключови етапа, всеки от които е внимателно планиран за постигане на устойчиво решение.

Предимства на медиацията пред съдебното производство

Медиацията и преструктурирането предлагат значими предимства в сравнение с класическото съдебно събиране, което ги прави предпочитан подход в редица ситуации.

• Бързина — медиацията обикновено приключва в рамките на 2–6 седмици, докато съдебните производства могат да продължат месеци и години
• Значително по-ниски разходи — разходите за медиация са многократно по-ниски от съдебните такси, адвокатски хонорари и разноски за принудително изпълнение
• Конфиденциалност — процесът е изцяло поверителен, без публичност и вписвания в регистри
• Гъвкавост — страните имат пълна свобода да договорят решение, съобразено с конкретните обстоятелства
• Запазване на отношенията — кооперативният подход позволява продължаване на бизнес сътрудничеството
• По-висока реална събираемост — споразумения, съобразени с реалните възможности на длъжника, се изпълняват значително по-често
• Доброволно изпълнение — длъжниците, участвали в изготвянето на плана, са по-мотивирани да го спазват

Кога е подходяща медиацията?

Медиацията и преструктурирането са особено подходящи в следните ситуации:

• Длъжникът изпитва временни финансови затруднения, но има потенциал за възстановяване
• Кредиторът желае да запази търговските отношения с длъжника
• Задължението е значително и принудителното изпълнение може да доведе до несъстоятелност на длъжника
• Длъжникът има множество кредитори и е необходим координиран подход
• Съдебното производство е скъпо или продължително спрямо размера на вземането
• Длъжникът е добросъвестен и проявява готовност за сътрудничество

Често задавани въпроси