Видове консултантски услуги
Адепт Финанс АД предлага комплексен набор от консултантски услуги, базирани на нашия дългогодишен практически опит в управлението и събирането на вземания. Нашите консултации са насочени към подобряване на кредитната политика, оптимизиране на процесите по събиране и осигуряване на регулаторно съответствие.
Кредитен анализ
Предлагаме задълбочен анализ на кредитния портфейл на вашата организация. Нашият кредитен анализ включва оценка на качеството на активите, идентифициране на рискови експозиции, анализ на концентрацията по сектори, географски региони и размер, както и оценка на адекватността на провизиите. Разработваме препоръки за подобряване на кредитната политика и ранното идентифициране на проблемни вземания.
Нашият подход съчетава количествени методи (статистически модели, scoring) с качествен анализ на индивидуалните експозиции, за да ви предоставим пълна и обективна картина за състоянието на вашия кредитен портфейл.
Due Diligence на портфейли от вземания
Извършваме цялостен Due Diligence при придобиване или продажба на портфейли от вземания. Нашият процес включва:
- Правен Due Diligence — проверка на документацията, давностни срокове, наличие на обезпечения, анализ на съдебни производства
- Финансов Due Diligence — оценка на събираемостта, финансово моделиране, анализ на историческите данни за плащания
- Оперативен Due Diligence — оценка на процесите по обслужване, качество на данните, IT системи
- Регулаторен Due Diligence — проверка за съответствие с регулаторните изисквания, лицензионен режим, GDPR
Оценка на събираемост
Предоставяме независима и обективна оценка на събираемостта на портфейли от вземания. Нашата методология се основава на:
- Статистически анализ на базата на нашия собствен опит със стотици хиляди преписки
- Сегментиране на портфейла по рискови категории (давност, размер, тип длъжник, наличие на обезпечение)
- Прогнозиране на очакваните парични потоци с различни сценарии (базов, оптимистичен, песимистичен)
- Benchmarking спрямо пазарни данни и наши вътрешни метрики
Резултатът е детайлен доклад с конкретни цифри и препоръки, който може да бъде използван за вътрешно планиране, отчитане пред регулатори или като основа за преговори при продажба на портфейл.
Стратегическо планиране
Помагаме на организациите да разработят и внедрят ефективни стратегии за управление на вземания. Нашите консултации по стратегическо планиране обхващат:
- Стратегия за ранно събиране (Early Collection) — оптимизиране на процесите за работа с вземания в ранен стадий на просрочие (1–90 дни)
- Стратегия за късно събиране (Late Collection) — подходи за работа с дългосрочно просрочени вземания, включително аутсорсинг и продажба
- Сегментационна стратегия — разработване на диференцирани подходи за различни сегменти длъжници
- Технологична стратегия — препоръки за внедряване на CRM системи, автоматизация, дигитални канали за комуникация
- KPI и метрики — определяне на ключови показатели за ефективност и система за мониторинг
Регулаторно съответствие (Compliance)
Осигуряването на регулаторно съответствие е от критично значение за всяка организация, работеща с вземания. Нашите услуги в тази сфера включват:
- Анализ на съответствието с действащата нормативна база — ЗКИ, ЗПК, ЗПФИ, ЗЗП, GDPR
- Разработване на вътрешни правила и процедури за управление на вземания
- Обучение на персонала по регулаторни изисквания и етични стандарти
- Подготовка за проверки от регулаторни органи (БНБ, КЗП, КЗЛД)
- Одит на съществуващите процеси за съответствие
Новото законодателство за обслужващи кредити (2025 г.)
В края на 2024 г. и началото на 2025 г. в България бяха приети значими промени в законодателството, свързано с обслужването на необслужвани кредити, транспониращи Директива (ЕС) 2021/2167. Новият регулаторен режим поставя по-строги изисквания към дружествата, обслужващи кредитни портфейли (loan servicers).
Основните промени включват:
- Лицензионен режим — въвеждане на задължително разрешение от БНБ за дейността по обслужване на необслужвани кредити
- Капиталови изисквания — минимални изисквания за собствен капитал и финансова стабилност на обслужващите дружества
- Защита на кредитополучателите — нови правила за комуникация с длъжниците, информационни задължения и забрана на определени практики
- Надзор и отчетност — регулярно отчитане пред БНБ, право на инспекции и санкции при нарушения
- Трансграничен паспорт — възможност за извършване на дейност в други държави от ЕС с уведомление
Адепт Финанс АД е в пълно съответствие с новите изисквания и предлага консултантска подкрепа на организации, които се адаптират към новата регулаторна рамка. Можем да ви помогнем с оценка на готовността, подготовка на заявление за лиценз, разработване на вътрешни процедури и обучение на персонала.
За кого са предназначени нашите консултации?
Банки и финансови институции
Предлагаме на банките и небанковите финансови институции цялостна подкрепа за оптимизиране на процесите по управление на проблемни активи. Нашите консултации помагат за намаляване на NPL коефициента, подобряване на провизионната политика и повишаване на ефективността на вътрешните отдели по събиране. Работим в тясно сътрудничество с кредитните отдели, рисковите отдели и правните звена на банките.
Корпорации и търговски дружества
На корпоративните клиенти предлагаме консултации по управление на дебиторската задлъжнялост, оптимизиране на кредитната политика към контрагенти и разработване на ефективни процедури за превенция на лошите вземания. Помагаме за изграждане на вътрешни системи за ранно предупреждение и мониторинг на кредитния риск.
Стартъпи и FinTech компании
Подкрепяме стартъпите и FinTech компаниите в сферата на кредитирането и финансовите услуги с експертиза по регулаторно съответствие, изграждане на кредитни модели, разработване на стратегии за управление на вземания от самото начало на дейността. Помагаме за избягване на типичните грешки и за съобразяване с регулаторните изисквания още на етапа на стартиране.
Методология за анализ на портфейли
Нашата аналитична методология е изградена на базата на дългогодишен практически опит и съвременни статистически методи. Процесът включва следните ключови етапи:
Събиране на данни
Получаваме и обработваме данните от вашата система — кредитна информация, история на плащания, демографски профил на длъжниците, информация за обезпечения и съдебни действия. Извършваме проверка за качеството на данните.
Сегментация и класификация
Разделяме портфейла на хомогенни сегменти по ключови характеристики: давност на просрочието, размер на задължението, тип длъжник, географски регион, наличие на обезпечение. Всеки сегмент получава индивидуална рискова оценка.
Моделиране и прогнозиране
Прилагаме статистически модели за прогнозиране на очакваната събираемост по сегменти. Извършваме сценариен анализ (базов, оптимистичен, стресов) и дисконтиране на бъдещите парични потоци за определяне на нетната настояща стойност.
Доклад и препоръки
Изготвяме подробен доклад с резултатите от анализа, визуализации, ключови показатели и конкретни препоръки за действие. Провеждаме презентация пред вашия мениджърски екип и отговаряме на въпроси.
Често задавани въпроси
Таксите зависят от вида и обхвата на консултацията. Предлагаме различни модели на ценообразуване: фиксирана такса за конкретен проект, часова ставка за ad-hoc консултации или абонаментен модел за дългосрочно сътрудничество. Първоначалната среща за обсъждане на вашите нужди е безплатна. След нея изготвяме детайлно предложение с ясни срокове и стойност. Обикновено проектните такси за анализ на портфейл започват от 3 000 лв. за по-малки портфейли.
Сроковете зависят от обема на портфейла и наличността на данните. За портфейли до 1 000 преписки обикновено предоставяме доклад в рамките на 2–3 седмици. За по-мащабни портфейли с десетки хиляди преписки процесът може да отнеме 4–6 седмици. Ако разполагате с добре структурирани данни в електронен формат, сроковете се съкращават значително. При спешни случаи можем да предложим ускорена процедура.
Конфиденциалността е абсолютен приоритет за нас. Преди началото на всеки проект подписваме двустранно споразумение за конфиденциалност (NDA). Всички данни се обработват в съответствие с GDPR и Закона за защита на личните данни. Нашите IT системи са защитени с криптиране, контрол на достъпа и редовни одити за сигурност. Достъп до данните имат само пряко ангажираните в проекта специалисти. След приключване на проекта данните се архивират или унищожават съгласно вашите указания.
Да, нашите консултантски услуги са достъпни за компании от всички сектори, които имат значителен обем на вземания или работят с кредитен риск. Имаме опит с клиенти от телекомуникационния сектор, енергетиката, комуналните услуги, търговията на едро и дребно, строителството, логистиката и здравеопазването. Нашата експертиза е приложима навсякъде, където управлението на дебиторската задлъжнялост е стратегически важно за бизнеса.
Новият регулаторен режим, транспониращ Директива (ЕС) 2021/2167, засяга всички дружества, които извършват дейност по обслужване на необслужвани кредити — включително събиране на вземания от името на купувачи на кредити, администриране на кредитни договори и комуникация с кредитополучатели. Ако вашата компания извършва такава дейност, ще ви е необходимо разрешение от БНБ, адекватен собствен капитал и внедрени процедури за съответствие. Адепт Финанс АД може да извърши одит на готовността на вашата организация и да ви подпомогне в целия процес по привеждане в съответствие с новите изисквания.